Grupo Clientis con crecimiento dinámico y buen resultado

El sector financiero enfrenta crecientes desafíos. La digitalización, el cambio tecnológico, los crecientes riesgos cibernéticos y los requisitos regulatorios aumentan la presión de costos especialmente para los bancos más pequeños. Aquí es donde los beneficios de escalabilidad de la plataforma Clientis Banking Solutions se hacen evidentes, siendo utilizada por un tercio de los bancos regionales suizos.

El aumento en los gastos operativos fue moderado con un 2,7%. "Invertimos específicamente en tecnologías modernas y procesos eficientes para posicionar con éxito y competitividad a nuestros bancos regionales en el futuro", dice Matthias Liechti, CEO de Clientis AG. Con una ganancia de CHF 60,3 millones, el Grupo Clientis logró un buen resultado, ligeramente por debajo del año anterior (-5,4%).

Base de ingresos estable a pesar de un entorno de mercado desafiante

El negocio de crédito sigue siendo el pilar de ingresos más importante de los bancos Clientis, representando un 76% del éxito total. Sin embargo, el entorno de tasas de interés persistentemente bajo llevó a una reducción del margen bruto de intereses en cinco puntos básicos al 1,01%. En consecuencia, el éxito bruto por intereses disminuyó un 1,0% a CHF 151,4 millones, y el éxito neto por intereses cayó un 0,9% a CHF 152,3 millones.

El negocio de comisiones y servicios, por otro lado, se desarrolló de manera muy positiva, aumentando un 7,6% a CHF 27,7 millones. El volumen de depósitos aumentó marcadamente un 12,3% a CHF 3,87 mil millones gracias a los nuevos fondos y al desarrollo positivo del mercado de valores.

El éxito operativo (éxito del negocio bancario ordinario) aumentó ligeramente un 0,6% hasta CHF 201,5 millones respecto al año anterior. Los gastos operativos aumentaron un 2,7% hasta CHF 114,7 millones. Los gastos materiales aumentaron un 2,9% debido a las inversiones en digitalización, servicios adicionales, e inversiones en sucursales. El incremento de puestos a tiempo completo en un 1,4% llevó a un aumento de los gastos de personal en un 2,5%.

El resultado operativo (éxito del negocio) cayó un 5,4% a CHF 70,6 millones, y la ganancia del grupo también fue un 5,4% menor, alcanzando CHF 60,3 millones. La relación costo-ingreso (proporción de gastos operativos al éxito operativo) aumentó al 56,9%, manteniéndose por debajo del umbral definido del 60,0%.

Cartera de crédito con bajo riesgo

En el negocio principal de financiamiento hipotecario, los bancos Clientis registraron nuevamente un crecimiento satisfactorio. Los préstamos totales a clientes aumentaron un 4,0% a CHF 12,7 mil millones.

Los principios de financiamiento se mantuvieron conservadores. Alrededor del 98% de los préstamos están garantizados por garantías reales o de otra manera. Una vez más, se pudieron liberar provisiones por pérdidas.

Excelente estabilidad financiera con capital accionario significativamente por encima de los requisitos

El capital accionario sigue siendo excelente, incluso en comparación con la industria. La tradicionalmente fuerte base de capital accionario se mejoró en un 3,8% hasta un muy fuerte CHF 1,439 mil millones (+53 millones).

La proporción total de capital se redujo ligeramente al 20,5% debido a los mayores requisitos de capital tras la introducción de las normas finales de Basilea 3. Los requisitos legales del 12,6% continúan siendo superados de manera significativa.

Clasificación estable del Grupo Clientis confirmada

La agencia de calificación Moody's confirmó en diciembre de 2025 sus evaluaciones para los bancos Clientis: "A2" para la calidad crediticia a largo plazo, la máxima calificación "P-1" para los pasivos a corto plazo, y "estable" para la perspectiva. Moody's destaca positivamente la alta dotación de capital, una cartera de crédito de alta calidad y un perfil de financiamiento sólido del Grupo Clientis.

Inversiones dirigidas en digitalización y ciberseguridad

La expansión dirigida de nuestra plataforma de servicios digitales dio progresos tangibles en proyectos clave durante el año en revisión. Con la implementación de una moderna solución de banca electrónica y banca móvil, así como una solución de asesoría de apoyo a procesos, fortalecemos la interacción digital entre los bancos y los clientes en todos los puntos de contacto. También se implementaron pasos importantes en el negocio financiero: la gestión documental apoyada por inteligencia artificial, HypoDossier, aumenta la eficiencia y velocidad en el negocio hipotecario. En los pagos, todos los bancos de la plataforma utilizan la solución estandarizada de banca abierta bLink, creando un enlace para el futuro.

Paralelamente, Clientis Banking Solutions fortalece continuamente su dispositivo de defensa cibernética. Se aumenta la resiliencia en la seguridad de TI al no solo reaccionar ante amenazas, sino al buscar activamente focos potenciales de peligro. Además, se llevan a cabo exhaustivas revisiones de TI anuales en forma de una "simulación de ataque" y se implementan optimizaciones basadas en esto para aumentar aún más la resiliencia ante potenciales amenazas. La oferta de Clientis Banking Solutions incluye un paquete completo de protección contra riesgos cibernéticos, una ventaja central de la comunidad de la plataforma.

Continuidad en la presencia de mercado y cercanía a los clientes

Los bancos Clientis continuaron consistentemente con la campaña "Hablemos juntos" durante el año en revisión. Representa arraigo regional y cercanía con el cliente. El enfoque fue el encuentro personal y el intercambio directo, incluidos en las reuniones generales y a través de implementaciones regionales de los bancos. A través de varios canales, los bancos Clientis fortalecen de manera sostenible la confianza y proximidad con sus clientes.

Juntos más fuertes - Estrategia de crecimiento con impacto

En un entorno de crecientes requisitos regulatorios, creciente complejidad de TI y escasez de personal calificado, la escalabilidad se vuelve cada vez más importante. Con su poderosa plataforma de servicios, Clientis AG - como centro de servicios y competencia del Grupo Clientis - ofrece soluciones eficientes, seguras y conforme a la normativa para 14 bancos Clientis y otras siete instituciones.

Bajo la marca "Clientis Banking Solutions", Clientis AG sigue una clara estrategia de crecimiento como proveedor de externalización. El modelo de servicios estandarizado y modularmente construido permite a los bancos concentrarse en su negocio principal, mientras que los servicios centrales se agrupan y proporcionan eficientemente. La estrategia está funcionando: la plataforma sigue creciendo. Un banco adicional adquirirá en el futuro servicios estandarizados como el lugar de trabajo digital, el "viaje a la nube" que incluye red, y servicios de cumplimiento.

Sostenibilidad como responsabilidad práctica

Durante más de 200 años, los bancos Clientis han estado arraigados en sus regiones y asumen responsabilidad por sus clientes y el entorno. Representan relaciones a largo plazo, confiabilidad y confianza. Al mismo tiempo, están comprometidos con un futuro sostenible: Durante el año en revisión, midieron por primera vez la huella de carbono de su cartera de préstamos hipotecarios para edificios residenciales y apoyaron a sus clientes en renovaciones energéticas. Así, contribuyen al desarrollo sostenible del sector financiero.

Perspectiva

Como grupo de bancos regionales con fundamento sólido, miramos hacia el futuro con confianza y nos sentimos bien preparados para futuros cambios. La gran confianza de nuestros clientes y nuestro fuerte arraigo regional forman una sólida base. En este contexto, afrontamos con confianza el año 2026 y continuamos con éxito nuestro camino conjunto.

Nota del editor: Los derechos de imagen pertenecen al editor correspondiente. Derechos de imagen: Clientis AG